Kredittkort i Norge – Alt du trenger å vite

Kredittkort

Når man skal beslutte seg for et kredittkort, vil man gjerne ha det beste på markedet.

Her på Norge Finans får du hjelp til å finne det beste og billigste kredittkortet for deg og dine behov.

Over har du en liste over de forskjellige kredittkortene på markedet, så du kan sammenligne betingelser, vilkår og fordeler ved alle de forskjellige kredittkortene.

Dermed kan du finne det kredittkortet som passer din økonomiske situasjon best.

På denne siden kan du lese mer om:

– Hva er kredittkort og fordelene og ulempene ved det?
– Finnes det kredittkort alle kan få på minuttet eller på dagen?
– Muligheter for å få kredittkort uten kredittsjekk med betalingsanmerkning?
– Om man kan refinansiere kredittkort?
– Sammenlign nye og gamle kredittkort på markedet i Norge og søk det billigste

Her har du også mulighet til å søke om det ønskede kredittkortet med det samme.

Hva er kredittkort?

Hvordan fungerer kredittkort?

Et kredittkort er et betalingskort, hvor man betaler med penger man ikke eier. I prinsippet så låner man penger, der og da.

I Norge er aldersgrensen for å låne kreditt 18 år, dette vil si at studenter, fulltidsarbeidende og pensjonister kan søke om kredittkort.

Dette heter å handle på kreditt, og bygges på en økonomisk tillit, siden man ikke betaler for varene øyeblikkelig.

 

Ved bruk av et kredittkort bruker man ikke penger man eier, som ved et vanlig bankkort. Istedenfor bruker man penger som man låner av utstederen av kredittkortet, som man senere skal betale pengene tilbake til.

Et kredittkort kan brukes til det meste. Man kan handle i butikker, handle på nett, benytte det til kontantuttak eller betale regning med kredittkort.

Det er mange fremgangsmåter på hvordan få kredittkort. En god start kan være å sammenligne de forskjellige tilbyderne på Norge Finans, for så å finne noen som tilbyr et kredittkort som passer deg best.

Norge Finans hjelper deg med å finne kredittkort

Tjenesten Norge Finans tilbyr er helt gratis og uforpliktende. Dermed kan du sammenligne kredittkort helt uten kostnader her hos oss. 

Vi kan drive denne businessen da vi har et annonseringsforhold med mange av långiverene. Dette innebærer at vi får et henvisningsgebyr når kunder klikker seg videre til långivere, via våre sider, og får lånet godkjent.

Dette fører ikke til noen større kostnader for kundene våre, da det ikke er noen tilleggsgebyrer.

Du kan lese mer om vår businessmodell i vår reklameinformasjon.

Kommersielt innhold er derfor også å finne på våres sider.

Kredittkort: rente

Alle kredittkort har en nominell og en effektiv rente.

Den nominelle renten er grunnrenten ved lånet.

Hvorimot den effektive renten inkluderer gebyrer og andre kostnader, og er derfor den renten som gir det mest rettvisende bilde av hva kreditten faktisk koster deg.

Derfor er den nominelle renten pluss gebyrer og andre kostnader lik den effektive renten.

I utgangspunktet lønner det seg mest med et kredittkort med lav rente. Dette er fordi man skal betale mindre for å låne pengene.

Likevel kan det være andre fordeler ved et kredittkort som gjør at det ikke i alle tilfeller lønner seg å velge den med lavest effektiv rente.

Dette kan for eksempel være rabattordninger eller forsikringer som er inkludert i kredittkortet, som vil lønne seg mer for deg.

Gebyrfritt kredittkort finnes også på markedet i dag, noe som kan spare deg for penger. Det er et kredittkort hvor man ved bruk, ikke trenger å betale gebyrer. Det kan for eksempel være at man ikke trenger å betale gebyrer ved kontantuttak.

HUSK: Det er den effektive renten som gir det mest rettvisende bilde av hva kreditten faktisk koster deg!

Kredittkort uten sikkerhet

Å handle på kreditt er som et lån uten sikkerhet. Det betyr at man ikke trenger å stille noen eiendeler til pant, når man bruker kredittkortet.

Dette fører til en høyere risiko for lånetilbyderne, da det ikke er noe sikkerhet i dine lånte penger.

For at risikoen ved å få tilbakebetalt pengene ikke skal være for høy, foretar tilbyderne en grundig sjekk av deg og din økonomi, før de utsteder et kredittkort til deg.

Likevel er det fullt mulig å søke om kredittkort på dagen uten sikkerhet.


HUSK: Høyst sannsynlig får du høyere renter når du tar et lån uten sikkerhet, fordi bankene på den måten kompenserer for den høye risikoen de har ved å gi deg et lån.

Kredittkort alle kan få

Ut i fra hvilke tilbyder du ønsker å søke kredittkort hos, er det en rekke krav som skal være oppfylt.

Derfor kan det varierer hvilket kredittkort som er det enkleste kredittkort å få, ut i fra forskjellige individuelle økonomiske situasjoner.

Når man søker om kredittkort i Norge, er det noen generelle krav som skal være oppfylt.

Les mer om kravene til kredittkort i boksen nedenfor.

Krav som skal være oppfylt for å få kredittkort:

– Alder
– Betalingsanmerkninger
– Fast inntekt
– Minimums inntektsnivå

Aldersgrense på kredittkort 18 år

Alle kredittkort i Norge er påkrevd å ha en minimum aldersgrense på 18 år.

Jf. værgemålsloven § 40, kan ikke umyndige stifte gjeld.

Likevel er det en tendens til at de fleste tilbydere av kredittkort stiller krav til at man skal være minimum 20 år.

Dog finnes det også tilbydere som godtar en alder på 18 år.

HUSK: Man skal være minimum 18 år for å kunne søke om kredittkort i Norge!

Hvis man er 18 år og uten inntekt, stiller man svakt i en søknadsprosess om kredittkort.

Da man hverken kan vise til erfaring, eller en god økonomisk situasjon, vil man bli sett på som en kunde med høy risiko.

Kredittkort uten kredittsjekk?

For mange kan det være fristende å undersøke mulighetene for å få et kredittkort på dagen uten kredittsjekk.

Dog er det å handle på kreditt et lån via kredittkortet.

Alle lånetilbydere i Norge er pålagt å gjøre en kredittsjekk av søkeren, før de kan tilby et kredittkort.

Dette er for å sikre seg at søkeren er i en stabil økonomisk situasjon, hvor sannsynligheten er stor for at de betaler tilbake kreditten de skylder.

På mange måter er dette også en sikkerhet for deg, da lånetilbyderen har tillit til at du skal kunne klare å betale tilbake pengene du skylder.

Dermed minsker sannsynligheten for at du havner i en situasjon hvor du ikke har mulighet til å betale tilbake pengene.

Derfor er det ikke mulig å få utstedt et kredittkort uten sjekk av din betalingsevne i Norge.

LES MER: Finn alternativer til lån uten kredittsjekk

Kan man få kredittkort med betalingsanmerkning?

Lånetilbyderne foretar alltid en vurdering av deg og din økonomiske situasjon, før de kan tilbyr deg et kredittkort.

I denne vurderingen ser de blant annet på om du har betalingsanmerkninger, da dette sender et signal om at du ikke alltid betaler innen fristen.

Derfor er det mange som spør, hvordan få kredittkort med betalingsanmerkning?

Svaret her, er, at det er veldig vanskelig for folk med betalingsanmerkninger å få kredittkort. Nettopp fordi man ikke kan vise til en stabil betalingshistorikk.

Kredittkort med inkasso: Lånetilbyderne ser på om du tidligere har hatt noen inkassosaker, noe som også sender et dårlig signal om din evne til å betale tilbake skyldte penger.

Derfor er det også vanskelig å få kredittkort med inkasso.

Kredittkort uten inntekt?

Som utgangspunkt ønsker tilbyderne at du kan vise til en minimums inntekt og en fast inntekt, for å få et kredittkort.

Dette er for at de kan sikre seg at du har en god nok betalingsevne til å kunne betale tilbake kreditten.

Har man en høy inntekt er man bedre stillet, men det er også mulig å få kredittkort med lav inntekt.

Typisk vil kredittgrensen bli tilpasset din økonomiske situasjon, så tilbyderne tror på at du skal klare å kunne betale tilbake i tide.

Med dette vil man typisk kunne få en høyere kredittgrense med en høy inntekt, enn med en lav en.

Husk at man i Norge kun under svært sjeldne omstendigheter, vil være helt uten inntekt. Uansett om man har mistet jobben eller ikke har mulighet til å jobbe, vil man få hjelp av NAV.

Kredittkort på dagen?

Når man handler på kreditt, så bruker man penger man ikke eier, og det ses derfor som et lån.

I følge Norges lov skal alle lånetilbyderne gjøre en kredittsjekk av kundene sine, før de kan godkjenne en lånesøknad.

Dette gjelder også kredittkort, da kreditt er en type lån.

Så med mindre man er kunde hos en lånetilbyder, som allerede har gjort en kredittsjekk av deg, kan det være vanskelig å få kredittkort med svar umiddelbart.

Dog hvis man ønsker å heve sin kredittgrense, må lånetilbyderen gjøre en ny vurdering av deg og din økonomiske situasjon.

Uansett så er kredittkort av fysisk form, som tar noen dager å få tilsendt i posten. Så selv om søknadsprosessen kan gå raskt, er det vanskelig å få et kredittkort på minuttet.

Finn det billigste kredittkort

Med alle de forskjellige kredittkortene på markedet, er det også mange fordeler å velge mellom ved de forskjellige kredittkortene. Hvilke kredittkort fordeler som vil lønne seg mest, varierer individuelt, da vi alle har forskjellige kjøpevaner. Et billig kredittkort for deg, er ikke nødvendigvis et billig kredittkort for noen andre. Derfor er det viktig å sette seg ordentlig inn i fordelene ved de forskjellige kredittkortene, så du kan finne det billigste kredittkort for deg. Generelle fordeler med kredittkort:

– Tilgjengelig kreditt
-Fleksibel betaling
-Garanti ved kjøp
– Rentefri periode
– Nødtjenester
– Ekstra trygghet

Oversikt over kredittkort

Her hos Norge Finans får du en kredittkort oversikt, som kan hjelpe deg med å finne et kredittkort som best tilfredsstiller dine behov. Ved å sammenligne kredittkort ut i fra en oversikt kan det virke mer overskuelig og finne et kredittkort, som passer deg best. Alle kredittkort på Norge Finanss liste inneholder en detaljert beskrivelse av de forskjellige kredittkort. Beskrivelse av følgende: – Krav til kredittkort og andre lån – Informasjon om lånetilbyderene – Fordeler og ulemper ved kredittkort og lån. Videre kan du gå inn på tilbyderens sider, og søke om kredittkort i dag. Finn ditt neste kredittkort på nett i dag!

Beste kredittkort i Norge

Hvilket kredittkort er best?

Det varierer ut i fra hva dine hensikter med kredittkortet er, og kan varierer fra person til person.

Derfor er det viktig å sammenligne forskjellige kredittkort på markedet, så du kan finne det beste kredittkortet for deg.

Norge Finans hjelper deg med denne prosessen, så du kan finne det beste kredittkortet i Norge, for deg.

Beste kredittkort på reise

En stor fordel med kredittkort er at det kan gi en stor trygghet, da mange kredittkort inkluderer forsikringer.

Ved kjøp av reisen med kredittkort, tilbys i mange tilfeller også en reiseforsikring.
Eksempel på kredittkort reiseforsikring: Bank Norwegian har kredittkort reiseforsikring, som dekker deg, din ektefelle/samboer og barn under 21 år på hele reisen, dersom mer enn 50 % av transportkostnadene er betalt med kredittkortet!

Mange kredittkort inkluderer forsikringer, hvorfor det blant annet kan være smart å bruke kredittkort i utlandet, da man sikrer seg mot svindel ved bruk kredittkort.

Ved å bruke kredittkort på reise, er det også en trygghet, at utgiftene ikke trekkes fra brukskontoen din, i tilfelle man skulle havne i en uheldig situasjon.

Visa kredittkort

Det er to typer kredittkort som går igjen; Visa og MasterCard.

Så kan man spørre seg: Hvilket kredittkort bør jeg velge?

Hovedforskjellen mellom disse to typene, er hvor de blir akseptert.

Visa har hatt et større internasjonalt fokus, og er den mest aksepterte verden over. Dog kan man også risikere å komme til steder hvor det kun aksepteres MasterCard.

Søk kredittkort – svar med en gang?

Det er flere fremgangsmåter om man ønsker å bestille kredittkort.

Først burde man sette seg inn i vilkårene ved de forskjellige tilbydere på markedet. Når man så finner en tilbyder som har et kredittkort man ønsker, burde man søke hos dem.

En mulighet er å fysisk gå til banken, møte en kunderådgiver og søke kredittkort der. For mange kan dette virke tidkrevende og komplisert.

Derfor kan et godt alternativ være å søke kredittkort på nett.

Ofte får man svar på søknaden rimelig fort. Får man søknaden godkjent, så skal kredittkortet fremdeles sendes i posten, og kan i de fleste tilfeller forventes å være mottatt innen en uke.

Med dette kan man få svar på en søknad om kredittkort raskt, men likevel vil det ta litt tid før du har kredittkortet i hendene.

HKredittkort med nettbank

De aller fleste kredittkort tilbyr tilgang til nettbank. Her kan man gå inn å se på transaksjoner og informasjon om hvordan betale kredittkortet.

Det er også mulig å få kredittkort uten BankID, så lenge man kan identifiserer seg på andre måter, som for eksempel ved hjelp av en kodebrikke.

Refinansiering av kredittkort

Om du har gjeld på flere forskjellige kredittkort, kan det være en god idé å refinansiere.

Å refinansiere betyr å samle flere lån, til ett lån.

Ved å refinansiere kredittkort og annen gjeld, kan man spare penger ved å ende opp med et lån, som har bedre vilkår.

LES MER: Refinansiering av lån og gjeld

Kredittkort til student eller bedrift

Som student får man ofte rabatter og gode tilbud rundt omkring i samfunnet. Dette gjelder også kredittkort.

Flere tilbydere av kredittkort, tilbyr kredittkort spesielt for studenter.

Kredittkort for studenter har ofte lave gebyrer, men også ofte en lavere kredittgrense.

Mange styrer økonomien sin for første gang, når de blir studenter. De fleste får også støtte av Lånekassen. Denne støtten er der ikke uten grunn, men nemlig fordi man er i en periode med dårlig råd.

Derfor skal man tenke seg godt om, før man anskaffer seg et kredittkort som student.

Dog er det flere situasjoner, hvor det kan lønne seg med et kredittkort.

Hvis man bruker et kredittkort riktig, så kan det være til stor fordel, for eksempel som en sikkerhet ved netthandel eller trygghet ved bruk av kortet i utlandet.

Kredittkort bedrift

Kredittkort for bedrifter skiller seg fra kredittkort for privatpersoner på mange måter. Ofte vil man kunne få en høyere kredittgrense og mange fordeler for de ansatte, for eksempel når de er på bedriftsreise, og kan benytte seg av reiseforsikringer inkludert i kortet.

SANTANDER

GOD NYHET! Hos nedenstående långivere kan du bruke pengene du låner til akkurat det du vil!

Santander tilbyr kundene smålån, forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet – uten skjulte kostnader!

Hos Santander kan du låne alt fra 10 000 til 350 000 kroner. Etter du har sendt en søknad vil Santander sende deg et lånetilbud sammen med en oversikt over akkurat hva lånet vil koste deg og en god nedbetalingsplan.

Fordeler:

  • Smålån uten gebyr
  • Ingen skjulte kostnader
  • Inntil 15 års nedbetalingstid

Ulemper:

  • Høye krav til deg som søker
  • Godtar ikke betalingsanmerkninger

Hva skiller de forskjellige lånene fra hverandre?

  • Forbrukslån: 10 000 – 500 000 kroner
  • Smålån: 5 000 – 70 000 kroner
  • Refinansiering: opptil 500 000 kroner
  • SMS-lån alternativ: 1 000 – 5 000 kroner

Forbrukslån kan være en god løsning dersom det har oppstått uforutsette utgifter, og du ikke har pengene til å betale det selv.

Smålån er for deg som av en grunn får akutt behov for penger, med en beløpsgrense på 70 000 kroner.

Refinansiering passer for deg dersom du har mange små lån og synes det er vanskelig å holde oversikt. Ved å refinansiere, samler du alle smålån og kredittgjeld til et stort, i tillegg til at du kan få lenger løpetid.

Alternativer til SMS-lån er de minste forbrukslånene du finner i Norge. Disse lånene har også de korteste nedbetalingsperiodene.

Felles for alle lånene er at du ikke behøver å stille eiendeler til sikkerhet for noen av dem.

Kort oppsummering om lån av penger

Norge Finans er en nettside som hjelper deg med å finne det lånet som passer deg best. Det hele er veldig oversiktlig, og du kan enkelt sammenligne alle bankene i listen øverst på denne siden.

Det er viktig å huske at med lån følger det både ansvar og risiko. Det er derfor grunnleggende at valget om å ta opp et lån er gjennomtenkt.

Det finnes forskjellige typer lån, til forskjellige situasjoner. Du kan lese mer om de forskjellige lånene hos oss.

Andre populære lån i Norge

DNB

Hos DNB kan du selv bestemme hva du vil bruke pengene til. Du kan selv bestemme størrelsen på dine månedlige nedbetalinger og dermed også hvor fort du vil betale tilbake lånet.

Hvis du søker om et forbrukslån kan du enkelt overføre pengene til brukskonto. Dersom du overfører til en DNB-konto får du tilgang til pengene med det samme.

Cresco

Cresco er et produkt fra DNB Bank ASA som tilbyr kredittkort. De tilbyr blant annet bilkort, reisekort og handlekort. Cresco samarbeider med flere kjeder i Norge og kan kontaktes gjennom chat og telefon.

For trygghet tilbyr Cresco en betalingsforsikring. Den kan sikre deg hjelp dersom du for eksempel skulle være utsatt for en ulykke, arbeidsulykke, sykdom eller dødsfall.

Re:member

Hos Re:member kan du søke om forbrukslån, refinansiering og kredittkort.

Når du søker om lån fra Re:member får du umiddelbart vite om lånet blir godkjent eller ikke.

I deres vurdering av deg vurderer de hvor mye de kan låne deg, renter og løpetid.

Instabank

Instabank tilbyr lån tilpasset deg og din hverdag. Du bestemmer selv din nedbetalingstid, og om den skal være fast eller fleksibel.

I tillegg til forbrukslån tilbyr Instabank også refinansiering. Dette kan være en god løsning for deg som ønsker det ett stort samlet lån, i stedet for mange små.

De er opptatt av å gjøre din hverdag enklere og ønsker alltid nye kunder velkomne!

Ikano

Ikano bank ble etablert i 1991 og har lang erfaring med kredittkort. I tillegg til kredittkort, tilbyr de også forbrukslån og lånebeskyttelse.

Opprinnelig var Ikano bank eid av IKEA, men i dag eies det av familien Kamprad. Banken har hovedkontor i Malmø i Sverige.

Deres service er for vanlige mennesker med vanlige behov, og de ønsker å være der for deg når livet ditt endrer seg.

Gjensidige Bank

Et av Gjensidige Banks mål er å gjøre banker enkelt og rimelig. De tilbyr både forsikring, bank, sparing og pensjon.

Uansett om du ønsker gode renter på lån eller sparing, ønsker Gjensidige Bank deg velkommen.

Monobank

Hos Monobank kan du søke om forbrukslån og refinansiering. Refinansiering er et større lån, hvor du kan samle alle dine smålån til et stort lån.

Monobank er en digital bank med kontor i Bergen, som åpnet i 2015. I dag har de ca. 40 ansatte, og samarbeider med 10 forskjellige agenter.

Monobank tilbyr kunden frihet og fleksibilitet til å gjøre det de vil. Du kan finne lån helt uforpliktende, og pengene kan du bruke på det du vil.

Nordax Bank

Nordax Bank gir forbrukslån som kan hjelpe deg med å virkeliggjøre det du har drømt om. Med deres lange erfaring er de klare for å hjelpe deg best mulig.

Nordax Bank hjelper deg både med lån og refinansiering av gamle smålån.

Lån fra 10 000 opp til 500 000 kroner uten sikkerhet. Du kan bruke pengene på nøyaktig hva du ønsker. Nedbetalingstiden kan være inntil 15 år.

BlueStep

BlueStep henvender seg til de som ikke kan få boliglån hos tradisjonelle långivere. Her kan du søke om refinansiering, boliglån og mellomfinansiering.

De ble etablert i 2005 og har i dag ca. 200 ansatte, med kontorer i Oslo, Stockholm og Helsingborg. Selskapet er en svensk finansinstitusjon, men i 2010 åpnet de også opp i Norge.

Pengi

Gjennom Pengi sine tjenester får du muligheten til å søke om lån hos 15 forskjellige låneinstitusjoner med hjelp av kun én lånesøknad.

På den måten lar du bankene konkurrere om å få akkurat deg som kunde. Dermed kan du spare tusenvis av kroner ved å finne det beste lånet for deg.

Folkia

Trenger du et par tusenlapper ekstra denne måneden er Folkia perfekt for deg.

Folkia er der for deg når det kommer uventede utgifter i hverdagen, som for eksempel reparasjonskostnader på bilen. Utbetaling skjer etter avtalen er signert.

Resurs Bank

Resurs Bank holder til i Oslo, og samarbeider med 5 forskjellige agenter i Norge. De tilbyr forbrukslån, refinansiering og kredittkort.

Hos Resurs Bank kan du velge å tegne en betalingsforsikring, betale ditt forbrukslån med AvtaleGiro, og signere din søknad med BankID.

Sbanken

Sbanken (tidligere Skandiabanken) tilbyr alt fra boliglån, forbrukslån og kredittkort til aksjer og billlån.

De har 300 medarbeidere som ønsker å hjelpe deres kunder med å ta økonomiske valg. Sbanken har fokus på miljø og klima både internt i banken og på samfunnet rundt dem

yA Bank

Hos yA Bank kan du søke om kredittkort, rammelån, forbrukslån og refinansiering. Banken ble etablert av norske gründere i 2006, men er i dag eid av svenske Resurs Bank.

yA Bank er opptatt av å ha en godt samspill med deres kunder, samarbeidspartnere og leverandører.

OBOS-banken

OBOS-banken ble etablert i 2013, og holder til i Oslo. De tilbyr lån, sparing og betalingstjenester.

OBOS-banken bistår også med økonomisk rådgivning til borettslag og andre boligselskaper. Dette er en digital bank, med kunder over hele landet.

Svea Finans

Svea Finans ble grunnlagt i 1981 og har i dag ca 200 ansatte. De har hovedkontor i Sverige, mens deres norske kontorer er beliggende i Oslo, Trondheim og Hamar.

Svea Finans hjelper både bedrifter og private med administrative og finansielle tjenester.

Collector

Collector er en digital nisjebank som tilbyr finansieringsløsninger for bedrifter og privatpersoner.

Selskapet har hovedkontor i Gøteborg, men er også å finne i Stockholm, Oslo og Helsinki. Collector ble etablert i 1999, men det var først i 2003 de ble et kredittselskap.